日前，泉州召开民营经济发展大会，吹响新一轮民营经济发展号角。中国人民银行泉州市分行（以下简称人民银行泉州分行）贯彻落实中央金融工作会议精神，做好金融“五篇大文章”，积极推进普惠金融。
今年年初，泉州某食品公司计划扩大调料品品牌代理，存在一定资金缺口。晋江农商行驻村金融助理得知企业需求后，积极对接，仅用5个工作日就为企业发放了“争效衔接贷”80万元，并等额向人民银行泉州分行申请再贷款资金，为企业生产经营提供低成本资金支持。
近年来，人民银行泉州分行运用再贷款再贴现资金，将人民银行政策资金与民营企业专项贷款产品对接，将优惠利率资金精准、直接送到经营主体手中。截至2024年1月末，全市再贷款再贴现余额235.84亿元，同比增长19.9%。同时，运用普惠小微贷款支持工具，向银行提供激励资金6.65亿元，撬动银行新增普惠小微贷款395.74亿元，并鼓励银行将激励资金让利小微企业和个体工商户，降低民营企业融资成本。
此外，人民银行泉州分行支持地方法人金融机构通过发行二级资本债、小微金融债、绿色金融债等各类金融债券，募集资金用于信贷投放的资本补充和发放民营企业重点领域贷款。2023年以来，指导推动3家地方法人金融机构发行金融债券36亿元，其中，晋江农商行发行全省农信系统首单绿色金融债券1亿元，兴业消费金融公司发行年内全国首单消金行业金融债券。
面对首贷难、信息不对称等制约民营企业融资的桎梏，人民银行泉州分行打造“一行动一平台一中心”金融服务民营企业特色模式，即开展民营和小微企业首贷专项行动、创新泉州中小微企业信贷直通车线上申贷平台、设立泉州市中小微企业融资促进中心，着力破解民营企业融资痛点。
该行连续三年开展首贷专项行动，梳理并推送民营和小微企业无贷户名单至金融机构进行对接，推动辖内20多家金融机构将首贷户指标内嵌至普惠金融业务考核，单列信贷计划，设立首贷户专项激励费用，创新“首户e贷”“首贷宝”等首贷专属产品。三年来累计帮助4.48万户小微企业获得首次贷款565.20亿元。首贷行动做法被福建省普惠金融改革试验区工作推进小组作为普惠金融第四批可复制创新成果在全省推广。
福建省科技型中小企业某实业公司主营软件开发等业务，今年因下游企业回款较慢导致资金流动性紧张。工商银行泉州分行主动对接人民银行下发的无贷户名单，在了解到企业的融资需求后，积极向企业宣传通过银政风险共担模式运作的“科创贷”政策，并为其发放贷款100万元。
泉州中小微企业信贷直通车线上申贷平台是人民银行泉州分行联合泉州市发改委运用金融科技手段、精准解决银企信息不对称问题的又一“大招”。该平台汇聚全市所有金融机构97款特色信贷产品，上线闽政通APP、微信端和网页端入口，并通过打通法人企业社保、司法、燃气、水费、税务等级等11类信用信息共享渠道，提供企业基本信用报告，建立“扫码申贷-产品匹配-自动推送-信用报告-银行对接”的中小微企业融资服务机制。截至2024年1月末，该平台已帮助1804家中小微企业获得授信43.94亿元。
此外，该行联合泉州市地方金融监管局、丰泽区人民政府设立全省首个综合性中小微企业融资促进中心，由工商银行泉州分行、兴业银行泉州分行、厦门银行泉州分行、泉州银行等12家银行机构以及泉州市金同控股集团、丰泽中小担保公司、地方金融协会入驻中心，提供首贷服务、续贷周转、银企对接、融资辅导、政策宣传、项目推介等综合服务，构筑中小微企业融资“统一窗口”、金融服务“集散地”。
人民银行泉州分行牵头联合泉州市地方金融监管局、国家金融监督管理局泉州监管分局出台《泉州市金融支持民营经济高质量发展若干措施》，聚焦民营经济重点领域，提出五个方面十八条措施。
针对供应链上小微企业需要依托核心企业实现应收账款融资特点，联合泉州市财政局、地方金融监管局等部门出台核心企业应收账款融资奖励、中征平台系统开发补助、供应链票据签发奖励等政策，支持全市501家产业链上游企业获得融资45亿元。
针对中小微企业缺信用、缺担保的融资难题，配合泉州市财政局、地方金融监管局设立总规模10亿元、首期规模5亿元的中小微企业融资增信基金，由市融资担保公司实行“见贷即保”，合作银行按基金规模放大15倍的额度发放中小微企业贷款，贷款产生的本金损失由增信基金、市融资担保公司与合作银行按照5：3：2比例共同承担，撬动增加中小微企业信贷投向。自2023年11月运作以来，全市投放中小微企业融资增信基金贷款1.7亿元。
针对科创企业轻资产、高投入、高风险特点，配合泉州市财政局、地方金融监管局推出100亿元技术创新基金，由合作银行为企业项目固定资产融资和研发投入提供贴息后年利率仅2%的融资支持，并根据不同的贷款金额相应为贷款损失提供80%或50%的风险补偿，提高银行投放技改贷款积极性，降低企业技术改造投入成本。截至2024年1月末，全市推动投放技术创新基金贷款超5亿元。（张贻东 阮静雯）
